Abogados de reclamaciones de seguros en Miami

Usted pagó su póliza durante años para que estuviera ahí cuando la necesitara. Ahora la aseguradora demora, niega o le ofrece una cantidad que no cubre ni la mitad del daño. Eso no es un error del sistema: es una estrategia. En SERIEDAD.COM yo, José M. Francisco, me siento con usted, le explico en español qué dice realmente su póliza y manejo la disputa para que usted no quede solo frente a una empresa entrenada para pagar poco.

Qué tipo de reclamaciones manejamos

Nos enfocamos en disputas de seguros relacionadas con accidentes y lesiones:

PIP: cuando su propia aseguradora demora o niega el pago de sus gastos médicos después de un choque.
UM/UIM: cuando el conductor culpable no tenía seguro o no tenía suficiente, y su propia aseguradora no quiere pagar lo justo.
Ofertas bajas: cuando la aseguradora del responsable le ofrece una cantidad que no refleja sus gastos médicos, sus ingresos perdidos ni su dolor.
Negaciones con excusas técnicas: “no hay cobertura”, “la lesión era anterior”, “no fue al médico a tiempo”.

En la consulta le digo directamente si su caso encaja con lo que hacemos o si necesita otro tipo de ayuda.

Lo que su aseguradora debe hacer

La ley de Florida impone obligaciones a las aseguradoras. Algunas que revisamos siempre:

Pago del PIP: en general, la aseguradora tiene 30 días desde que recibe aviso de un gasto cubierto para pagarlo. Si no paga ni tiene una razón válida, el pago está vencido y puede generar intereses.
Cobertura UM: su aseguradora de auto debía ofrecerle cobertura UM. Si usted la rechazó, debió hacerlo por escrito. Si no hay un rechazo firmado, puede que usted sí tenga esa cobertura.
Actuar de buena fe: la aseguradora debe tratar su reclamación de forma justa y a tiempo. Si no lo hace, la ley permite presentar un aviso formal ante el Departamento de Servicios Financieros de Florida, y la aseguradora tiene 60 días para corregir.

Lo que cambió en 2023

La reforma de 2023 cambió las reglas a favor de las aseguradoras:

Para la mayoría de las pólizas emitidas desde el 24 de marzo de 2023, si usted demanda a su propia aseguradora y gana, ya no tiene derecho automático a que la aseguradora pague sus honorarios de abogado, como antes.
En los casos de mala fe, la ley ahora da a las aseguradoras más protección si pagan el límite de la póliza dentro de ciertos plazos.

Estos cambios hacen más importante que nunca preparar bien la reclamación desde el principio, con la documentación completa.

Cómo trabajamos su reclamación

Leemos su póliza. No la versión que le explicó el ajustador, sino lo que dice el documento.
Ordenamos la evidencia. Gastos médicos, ingresos perdidos, informes y fotos.
Revisamos cada negación. Muchas se basan en interpretaciones que no se sostienen.
Presentamos la reclamación formal y, si hace falta, los avisos que exige la ley.
Negociamos o demandamos. Si la aseguradora no paga lo que debe, estamos preparados para ir a la corte.

Qué hacer ahora

Pida una copia completa de su póliza, con todas las páginas y anexos.
Guarde todas las cartas, correos y mensajes de la aseguradora.
Anote la fecha, la hora y el nombre de cada ajustador con quien habla.
No firme una liberación (release) ni acepte un cheque “final” sin revisarlo con nosotros.
No dé declaraciones grabadas adicionales sin orientación.

Errores comunes

Aceptar la primera oferta porque “así funciona”.
No guardar un registro de las llamadas.
Darle al ajustador información de más “por ser amable”. Esa información se usa para reducir su reclamación.
Dejar pasar los plazos mientras la aseguradora “sigue revisando”.

Preguntas frecuentes

¿Contratar un abogado empeora la relación con mi aseguradora? No. La comunicación se vuelve más formal y documentada, y eso generalmente beneficia al asegurado. El trabajo de la aseguradora es proteger su dinero; el nuestro, proteger su reclamación.

¿Qué pasa si ya acepté un pago parcial? Depende de lo que firmó al recibirlo. A veces se puede seguir reclamando; otras veces no. Revisamos los documentos antes de dar el caso por cerrado.

No recuerdo haber rechazado la cobertura UM. ¿Qué hago? Tráiganos la póliza. Si no existe un rechazo por escrito firmado por usted, puede que sí tenga esa cobertura.

¿Cuánto tarda la aseguradora en pagar el PIP? En general, 30 días desde que recibe aviso de un gasto cubierto. Si se pasa sin una razón válida, hay consecuencias para ella.

La aseguradora me negó el PIP porque tardé en ir al médico. ¿Puede hacerlo? Si usted no recibió atención médica inicial dentro de los 14 días siguientes al accidente, la ley permite negar el PIP. Pero hay que revisar las fechas y los documentos: a veces la primera atención sí ocurrió a tiempo y no quedó bien registrada.

¿Por qué me pagaron solo $2,500 de PIP? Porque el PIP completo de $10,000 exige que un médico determine que usted tuvo una “condición médica de emergencia”. Si no se determinó, el límite es $2,500. Revisamos si esa determinación se hizo o se puede hacer.

¿Cuánto cuesta la consulta? Nada. Es gratuita, y antes de que se comprometa le explicamos cómo funcionan los honorarios en su caso.

Hablar con nosotros

Reclamación de seguro trabada en Miami, Broward o Palm Beach: llame al 305-649-5060. Vea también accidentes de autos. SERIEDAD.COM.