Abogados de accidentes de autos en Miami

Después de un choque, la aseguradora ya está trabajando contra usted. Tiene ajustadores entrenados, un equipo legal y un guion para pagarle lo menos posible. Usted merece a alguien que se mueva con la misma urgencia, pero de su lado. En SERIEDAD.COM yo, José M. Francisco, me reúno con usted en persona, manejo su caso directamente y le devuelvo las llamadas. No desaparezco después de firmar el contrato.

Los primeros 14 días cuentan más de lo que cree

En Florida, el seguro PIP solo paga si usted recibe atención médica inicial dentro de los 14 días siguientes al accidente. Si espera “a ver si se le pasa”, puede perder esa cobertura por completo. Después de un choque:

1. Llame a la policía y pida el número del reporte.
2. Tome fotos de los vehículos, las placas, la escena y sus lesiones.
3. Anote nombres y teléfonos de testigos.
4. Vaya al médico, a emergencias o a un centro de urgencias aunque se sienta bien. Muchas lesiones de cuello y espalda aparecen 24 o 48 horas después.
5. Avise a su propia aseguradora, pero no dé una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor.
6. Llámenos antes de firmar cualquier documento o aceptar un cheque.

Cómo funciona el PIP (“sin culpa”) en Florida

Todo vehículo registrado en Florida debe tener $10,000 de PIP (protección contra lesiones personales). Sin importar quién tuvo la culpa, ese seguro paga:

• el 80% de sus gastos médicos razonables, y
• el 60% de los ingresos que pierda por no poder trabajar,

hasta un total de $10,000. Hay un detalle que muchas personas no conocen: si un médico no determina que usted tuvo una “condición médica de emergencia”, el PIP puede quedar limitado a $2,500.

Para una lesión seria, $10,000 se acaban rápido. Para reclamarle al conductor culpable más allá del PIP, incluido el dolor y sufrimiento, la ley de Florida exige que la lesión sea seria: una lesión permanente, cicatrices o desfiguración significativas y permanentes, la pérdida significativa y permanente de una función corporal importante, o la muerte. Lo que permite demostrarlo es un tratamiento bien documentado desde el primer día.

Si el otro conductor no tiene seguro suficiente

Florida no obliga a los conductores a tener seguro de responsabilidad por lesiones a terceros (bodily injury). En la práctica, muchos carros que circulan por Miami no tienen cobertura para pagar sus lesiones, o tienen muy poca. Por eso revisamos:

• su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM), si la tiene;
• otras pólizas de su hogar que podrían aplicar;
• si el otro conductor trabajaba para una empresa en el momento del choque o manejaba para una aplicación (vea accidentes de Uber y Lyft).

Si el conductor huyó, la cobertura UM normalmente también aplica. No asuma que no hay caso porque no se sabe quién fue.

¿Quién tuvo la culpa? La regla del 51%

Desde marzo de 2023, Florida aplica una regla de culpa comparativa modificada. Si usted tuvo más del 50% de la culpa del accidente, no puede recibir compensación del otro conductor. Si tuvo menos, su compensación se reduce según su porcentaje.

Por eso la aseguradora intenta echarle parte de la culpa desde la primera llamada: cada punto porcentual le ahorra dinero. Nuestro trabajo es reunir la evidencia antes de que se pierda: el reporte policial, videos de cámaras de negocios cercanos, testigos y los daños de los vehículos.

Choques en las vías del sur de Florida

Atendemos accidentes en la I-95, el Palmetto, el 836, la US-1, el Turnpike y las calles de Hialeah, Doral, Kendall, Westchester, la Pequeña Habana y Homestead. Algunos casos tienen reglas propias:

• Camiones y vehículos comerciales: suele haber más de un responsable y pólizas más altas. Vea accidentes de camiones.
• Vehículos del gobierno (autobuses, carros de la ciudad o del condado): la ley limita lo que se puede cobrar a una entidad pública, en general $200,000 por persona, y exige un aviso por escrito antes de demandar.
• Motocicletas: el PIP no cubre al motociclista. Vea accidentes de motocicleta.

Cómo llevo su caso

1. Consulta gratis, en español. Le digo con franqueza si tiene caso.
2. Investigamos. Pedimos el reporte, buscamos videos y testigos, e identificamos todas las pólizas que pueden aplicar.
3. Su tratamiento. Nos aseguramos de que cada cita y cada gasto queden documentados.
4. La reclamación. Cuando su tratamiento se estabiliza, presentamos la reclamación con la evidencia completa.
5. La negociación. Si la oferta no refleja el daño real, estamos preparados para demandar.

Durante todo el proceso usted puede llamarme, y le devuelvo la llamada. Aquí no hay centro de llamadas.

Errores que le cuestan dinero

• Esperar más de 14 días para ver al médico: puede perder el PIP.
• Dar una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor.
• Aceptar el primer cheque o firmar una “liberación” (release) antes de saber cuánto costará su tratamiento. Una vez firmada, no hay vuelta atrás.
• Dejar de ir a terapia. La aseguradora lo usará para decir que usted no estaba tan lesionado.
• Publicar fotos o comentarios en redes sociales mientras el caso está abierto.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tengo para demandar? Para la mayoría de los choques ocurridos desde el 24 de marzo de 2023, dos años desde la fecha del accidente. Antes eran cuatro. Y para el PIP, recuerde el plazo de 14 días para recibir atención médica. Hay excepciones, como las reclamaciones contra el gobierno, así que no espere.

¿Debo hablar con el ajustador de la otra aseguradora? No está obligado a darle una declaración grabada. Esas conversaciones están diseñadas para usarse en su contra. Nosotros manejamos esa comunicación.

El otro conductor huyó. ¿Tengo caso? Posiblemente sí. Si usted tiene cobertura UM, normalmente aplica a los choques en que el conductor se da a la fuga. Reporte el accidente a la policía lo antes posible.

¿Cuánto vale mi caso? Depende de sus gastos médicos, los ingresos que perdió, si la lesión es permanente, cuánto afectó su vida y cuánto seguro hay disponible. Nadie honesto puede darle una cifra antes de conocer su tratamiento y las pólizas. Lo que sí hago es explicarle cada oferta y lo que significa.

¿La consulta tiene costo? No. La consulta es gratuita y en español.

Hablar con nosotros

Choque en Miami, Broward o Palm Beach: llame al 305-649-5060. En SERIEDAD.COM su caso tiene nombre y un teléfono que sí contesta. Pida hablar conmigo, José Francisco.